Osem krátkych otázok o horizonte, cieli a o tom, ako znášate poklesy. Výsledok je orientačný profil s pomerom akcií a dlhopisov.
Orientačný dotazník, nejde o investičné odporúčanie ani o test primeranosti a vhodnosti podľa MiFID II. Skutočný investičný profil a vhodnosť konkrétneho produktu posudzuje finančný agent alebo obchodník s cennými papiermi pri osobnej konzultácii. Odpovede nikam neodosielame, zostávajú vo vašom prehliadači.
Prednosť má stabilita. Väčšinu tvoria dlhopisy, peňažný trh a vklady, akcie len menšia časť. Výnos je nižší, ale aj poklesy sú menšie. Vhodné pre krátky horizont alebo ak by vás pokles hodnoty nútil predávať.
Približne polovica v akciách, polovica v dlhopisoch. Portfólio rastie rýchlejšie ako vklad a poklesy sú miernejšie ako pri čisto akciovom. Počítajte s tým, že v zlom roku môže hodnota klesnúť o 10 až 15 %.
Zmiešané fondy Akcie – svet Dlhopisové ETF Porovnať typické fondy a ETF
Väčšina v akciách rozložených po celom svete, menšia časť v dlhopisoch ako tlmič. Pri horizonte nad 7 až 10 rokov má vyšší očakávaný výnos, prepady 20 až 30 % sú však bežné a treba ich vydržať.
Takmer všetko v akciách, aj v regiónoch s vyšším rizikom (rozvíjajúce sa trhy, technológie). Najvyšší očakávaný výnos, ale aj prepady o tretinu a viac. Len pre dlhý horizont, s rezervou a skúsenosťou s poklesmi.
Akcie – svet Akcie – USA Rozvíjajúce sa trhy Porovnať typické fondy a ETF
Pri konzultácii zostavíme váš skutočný investičný profil, preberieme ciele a navrhneme konkrétne portfólio. Prvé stretnutie je bezplatné.
Každá odpoveď má 0 až 3 body, spolu najviac 24. Do 7 bodov vychádza konzervatívny profil, 8 až 13 vyvážený, 14 až 19 rastový a od 20 dynamický. Niektoré odpovede profil obmedzia bez ohľadu na súčet: s horizontom do 3 rokov vychádza vždy konzervatívny, s horizontom do 5 rokov, bez finančnej rezervy alebo ak by ste pri poklese všetko predali, najviac vyvážený.
Pomer akcií a dlhopisov je orientačný. Skutočné portfólio závisí aj od daní, poplatkov, iných investícií, nehnuteľností a dlhov. Výnosy a riziko konkrétnych fondov porovnáte v porovnaní fondov a prehľade ETF, dopad poplatkov v kalkulačke poplatkov.
Výpočty a porovnania majú len informatívny charakter, nie sú investičným odporúčaním, ponukou ani analýzou vašej situácie. Minulá výkonnosť nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcich výnosov. Hodnota investície môže klesať aj stúpať a návratnosť vloženej sumy nie je zaručená. Pred investovaním si prečítajte dokument s kľúčovými informáciami (KID) a predajný prospekt. Zdroj dát: Yahoo Finance (historické ceny), Európska centrálna banka, Eurostat; údaje môžu byť oneskorené alebo neúplné.
Kalkulačka ukáže smer, my pomôžeme s konkrétnym riešením: aké fondy alebo ETF, koľko odkladať, ako nastaviť hypotéku. Prvá konzultácia je bezplatná, osobne v Nitre a Bratislave alebo online.